En bref
L'épargne-pension constitue le troisieme pilier de la pension. Vous epargnez en vue de la retraite et beneficiez d'une réduction d'impôt, via un fonds d'épargne-pension (banque) ou un contrat d'assurance-vie (branche 21 ou 23).
Pour qui
Toute personne souhaitant completer sa pension légale, seul ou en couple (chacun peut profiter de l'avantage fiscal).
Comment ca marché
- Branche 21 : capital et rendement minimum garantis.
- Branche 23 : potentiel de rendement superieur, sans garantie en capital.
- Deux plafonds annuels existent, avec des taux de réduction différents.
Points d'attention
- Un montant intermédiaire mal choisi peut être fiscalement désavantageux : il faut viser le bon plafond.
- L'horizon de placement et votre profil de risque orientent le choix branche 21 vs 23.
- Une taxe est prélevée à un moment defini du contrat.
Le rôle de votre courtier
Nous determinons le plafond optimal, le bon support (21/23) selon votre profil, et coordonnons épargne-pension et épargne long terme.